把钱放在定期存款、投资还是还债从4种情况了解你的钱应该放在哪

来源:小编整理时间:2023-12-20 13:57

许多投资新手在开始投资前，一定会面临这个问题：“你已经存到了一笔钱，平时就放在银行的定期存款帐户中，拿着非常少的利息。”，“到底除了定期存款，你还能把钱投资在哪里呢?”

定期存款可能就是你做得最对的选择

由于投资对你来说很难，你不知道要投资哪个金融商品才好，所以你就选择把钱放在定期存款中。投资其中一个最简单、最重要的原则就是：不投资自己不懂的东西。巴菲特说过，风险来自于你不知道你自己在做什么。

假设大家今天都投资在一个相同的金融商品中，但是大家所承担的风险高低不一，因为每个人所具备的知识面都不一样。如果你对这个商品越不熟悉，你面临亏损的可能性就越高。今天，你在对其它投资产品不熟悉的情况下，选择投资在你熟悉的定期存款，这绝对就是一个明智的做法，可以大大降低你亏损的风险。

投资在定存是个正确的作法，但它的回酬实在太低，怎么办?

如果你只投资在定存，那你财富增长的速度就会比较慢，甚至会因为通货膨胀的关系而导致财富缩水、变少。但如果你有钱，又不想要投资在定期存款，那你可以用这笔钱来还债，或投资在一些回酬更高的投资工具上。

千万不要想着要如何把钱变多，而忽略了把你的钱变少的债务

如果今天你还在纠结于是否要把钱放在定期存款、投资、还是还债，那你可以用以下几个状况来做衡量。

情况1: 如果你的债务利息高于投资回酬，你就应该还债

假设定期存款的年利率是3%，而你的贷款利息是4%。如果你现在有$100的现金和$100的贷款，那你应该选择还债，因为贷款的利息(4%)高于定存的回酬(3%)。假设你选择不还债，把钱投入到定存，一年后，你会获得3%的利息，你一共会拥有$103。

而你的贷款原本只是欠$100，在一年后加上了4%的利息，你所欠下的债务就变成了$104。如果你拿定存的$103去还$104的债务，你依然还会欠$1。相较于一开始就把$100的贷款还清，你在一年后并不会有任何的负债。

情况2: 如果你的投资回酬高于债务利息，你就应该投资

假设投资股票一年能获得的回酬是6%，而你的贷款利息是4%。如果你现在有$100的现金和$100的贷款，那你应该选择投资股票。因为股票的收益(6%)高于贷款的利息(4%)。

你把钱投入到股市中，一年后，你会获得6%的收益，你一共会拥有$106。而你的贷款也会在一年后从$100变成$104。这时，你可以用$106去还$104的债务，你还会剩下$2。如果你一开始就选择还债，那你一年后就不会有$2的盈利了。

把钱统统拿去还债，会不会就此错过了绝佳的投资机会?

你可能会认为，你会因为把钱都拿去还债，导致你无法在很好的投资机会出现时进行投资。虽然这个想法是对的，但是这必须考量到两个情况。

情况1: 你已经掌握了投资的知识和技巧

如果你具备一定的投资知识和技巧，也对想要投资的金融商品有很深入的理解和认识，那在投资机会来临时，你把钱都用在还债了，就真的很可惜。

情况2: 债务的利息

如果你所欠下的债务的利息很高，像是和个人贷款、信用卡债务的利息一样，超过10%，那先还债绝对才是最明智的选择。因为投资也不一定能够为你带来10%以上的回酬，但是你若立刻还债，就能马上省下10%以上的利息。假设今天你贷款的利息是4%，而定期存款的年利率是3%，在这种相差不多的情况下，我会先把钱投入到定期存款，在等待好的投资机会出现。